Andelskassen DK

Private Banking

Finansiering

Porteføljekredit

Private Banking

Private Banking i Andelskassen - Porteføljekredit

En porteføljekredit giver dig mulighed for at frigøre likviditet uden at sælge dine investeringer – og samtidig bevare din formuestrategi. Forudsætter alm. kreditvurdering.

En hånd med en kuglepen, der skriver på et dokument

Hvad er en porteføljekredit?

Private Banking

Fleksibel kreditramme

En porteføljekredit er en fleksibel kreditramme, hvor dine værdipapirer bruges som sikkerhed. Det giver nem adgang til likviditet uden at sælge ud af din portefølje og kan bruges som alternativ til andre finansieringsformer. Du kan fortsat handle værdipapirer via investeringsrådgiver eller netbank, selv om depotet er pantsat.

Private Banking

Adgang til likviditet

Fleksibiliteten i en porteføljekredit opnår du ved at få adgang til likviditet uden at sælge dine investeringer. Du kan handle værdipapirer via rådgiver eller netbank, og dine aktiver bruges som sikkerhed, hvilket giver dig mulighed for at opfylde økonomiske behov uden at ændre din investeringsstrategi.

Smilende mand sidder ved bord og kigger på sin computer

Fordele ved en porteføljekredit

  • Bevar dine investeringer: Du undgår, at skulle sælge dine værdipapirer, hvilket sikrer, at du kan holde fast i din langsigtede investeringsstrategi.
  • Frigør likviditet: Skab kapital til nye investeringer, store køb eller andre behov uden at sælge dine aktiver.
  • Fleksibel tilbagebetaling: Tilpas lånet til dine ønsker og din formuesammensætning, hvilket giver dig økonomisk fleksibilitet.
  • Attraktive vilkår: Lån typisk til en lavere rente end traditionelle forbrugslån, da lånet er sikret med dine værdipapirer.
  • Strategisk frihed: Bevar din langsigtede investeringsstrategi, selv hvis du får midlertidigt behov for likviditet, hvilket giver dig mulighed for at reagere på kortsigtede finansielle behov uden at ændre din overordnede plan.

Hvordan fungerer en porteføljekredit?

Private Banking

Din portefølje fungerer som sikkerhed

Når du optager en porteføljekredit, samler vi dine depoter og afkastkonti i én løsning, der udgør sikkerheden for kreditten. Du kan købe og sælge værdipapirer inden for ordningen, men udbetalinger kræver Andelskassens godkendelse for at sikre dækning for kreditten. Belåningsværdien af aktiverne skal altid være højere end kredittrækket.

Private Banking

Beregning af din porteføljes belåningsværdi

Vi beregner belåningsværdien ud fra aktivernes type, værdi, spredning og valuta. Jo mindre risikofyldte aktiverne er, og jo mere spredning der er i porteføljen, desto højere belåningsværdi. De fleste aktiver får belåningsværdi, men de, der ikke gør, indgår stadig i sikkerheden. Ud fra din porteføljes belåningsværdi og risikoprofil fastlægger vi den mulige størrelse af kreditten.

Private Banking

Fleksibel låneaftale

Vi opretter en låneaftale med fleksible vilkår og rammer, som indebærer, at du kan tilpasse lånet til dine økonomiske behov og formuesammensætning. Det giver dig mulighed for at opnå likviditet uden at sælge dine investeringer og med attraktive renter og strategisk frihed.

Private Banking

Risici ved porteføljekredit

At optage en porteføljekredit indebærer risici. Markedsfald kan øge din økonomiske risiko, og uro på markederne kan reducere porteføljens værdi, så kredittrækket overstiger belåningsværdien, hvilket kræver yderligere indskud. Markedsudviklingen kan også medføre stigende rente og dermed højere finansieringsomkostninger.

Person underskriver dokument

Er en porteføljekredit en god løsning for dig?

En porteføljekredit kan være en god løsning for dig, hvis:

  • Du ønsker likviditet uden at bryde din investeringsstrategi: Bevar dine investeringer intakte og undgå at sælge værdipapirer i utide
  • Du ser attraktive investeringsmuligheder, som kræver hurtig adgang til kapital: Få øjeblikkelig adgang til midler for at udnytte nye investeringsmuligheder
  • Du vil optimere skatteforhold ved ikke at realisere gevinster: Undgå skattepligtige begivenheder ved at bruge dine aktiver som sikkerhed i stedet for at sælge dem
  • Du har behov for fleksibel finansiering: Tilpas lånet til dine økonomiske behov og formuesammensætning med attraktive vilkår
  • Du ønsker strategisk frihed: Bevar din langsigtede formueplan på investeringssiden, selv når du har midlertidige behov for likviditet eller ønsker finansiering af nye aktiver 

Vil du høre mere om mulighederne med en porteføljekredit?

Kontakt en af vores specialister og få en personlig vurdering.

Ring eller skriv til en af vores Private Banking-specialister