Andelskassen DK

Private Banking

Finansiering

Investeringskredit

Private Banking

Private Banking i Andelskassen - Investeringskredit

Du får en fleksibel finansiering, der understøtter dine investeringsmål – uden at gå på kompromis med din langsigtede strategi. Forudsætter alm. kreditvurdering.

En hånd med en kuglepen, der skriver på et dokument

Hvad er en investeringskredit?

Private Banking

Gearing af investeringer

En investeringskredit anvendes til gearing af investeringer i værdipapirer og giver dig mulighed for at låne penge med dine værdipapirer som sikkerhed. Dette øger din investeringskapital, så du kan købe flere værdipapirer end din egenkapital alene ville tillade.

Private Banking

Risiko og afkast

Gearing kan potentielt øge dine afkast, men det øger også risikoen, da eventuelle tab bliver større. Hvis markedet falder, kan du risikere at skulle sælge værdipapirer eller indskyde yderligere midler for at dække kreditten.

Selfie af par, der sidder på en sejlbåd

Fordele ved en investeringkredit

  • Øget potentiale for afkast: Gearing giver dig mulighed for at øge din eksponering og dermed potentialet for højere afkast 
  • Lavere kapitalbehov: Ved at bruge lånte midler kan du investere mere, end du ellers ville kunne med din egen kapital 
  • Likviditet uden at bryde investeringsstrategien: Du kan få adgang til kapital uden at sælge dine værdipapirer, hvilket bevarer din langsigtede investeringsplan 
  • Hurtig adgang til kapital: Gearing giver dig mulighed for hurtigt at udnytte attraktive investeringsmuligheder 
  • Optimering af skatteforhold: Ved ikke at realisere gevinster undgår du skattepligtige begivenheder, hvilket kan være fordelagtigt for din økonomi 

Risiko ved en investeringskredit

  • Markedsvolatilitet: Hvis værdipapirernes værdi falder, kan du risikere at skulle sælge aktiver eller indskyde yderligere midler for at dække kreditten 
  • Øgede finansieringsomkostninger: Renterne på investeringskreditten kan stige, hvilket øger dine samlede omkostninger 
  • Likviditetsrisiko: Du kan opleve problemer med at få adgang til likviditet, hvis markedet er ustabilt 
  • Øget økonomisk risiko: Gearing kan forstærke både gevinster og tab, hvilket kan føre til større økonomiske risici 
  • Krav om yderligere sikkerhed: Hvis værdien af dine aktiver falder, kan Andelskassen kræve yderligere sikkerhed eller indskud 

Hånd, der peger på graf på computerskærm

Hvordan fungerer en investeringskredit?

Private Banking

Din portefølje som sikkerhed

Når du optager en investeringskredit, samler vi dine depoter og afkastkonti i én løsning, der udgør sikkerheden for kreditten. Du kan købe og sælge værdipapirer inden for ordningen. Der kan ikke ske udbetaling fra kreditten. Belåningsværdien af aktiverne skal altid være højere end kredittrækket.

Private Banking

Fleksibel låneaftale

Vi opretter en låneaftale med fleksible vilkår og rammer, som indebærer, at kreditten kan tilpasses individuelt.

Private Banking

Beregning af din porteføljes belåningsværdi

Vi beregner belåningsværdien ud fra aktivernes type, værdi, spredning og valuta. Jo mindre risikofyldte aktiverne er, og jo mere spredning der er i porteføljen, desto højere belåningsværdi. De fleste aktiver får belåningsværdi, men de, der ikke gør, indgår stadig i sikkerheden. Ud fra din porteføljes belåningsværdi og risikoprofil fastlægger vi den mulige størrelse af kreditten.

Private Banking

Løbende tilpasning

En løbende tilpasning i forhold til investeringsstrategi og porteføljeudvikling indebærer, at vi regelmæssigt gennemgår dine investeringer og justerer for at sikre, at de fortsat opfylder dine økonomiske mål og risikoprofil. Dette kan inkludere, at vi rebalancerer porteføljen for at opretholde den ønskede aktivfordeling, tilpasser investeringerne til ændringer i markedet eller din personlige situation, og sikrer, at du udnytter nye muligheder og minimerer risici. Denne dynamiske tilgang hjælper med at optimere afkastet og beskytte din formue over tid.

En flok smilende mennesker

Er en investeringskredit en god løsning for dig?

En investeringskredit kan være en god løsning for dig, hvis:

  • Du ønsker fleksibilitet til at agere hurtigt på markederne: Investorer kan hurtigt udnytte markedsmuligheder uden at skulle vente på likviditet.
  • Du har større investeringsplaner, men vil bevare eksisterende placeringer: Det giver mulighed for at finansiere nye investeringer uden at sælge nuværende aktiver.
  • Du ønsker en dynamisk strategi med mulighed for at udnytte investeringsmuligheder: Investorer kan tilpasse deres portefølje løbende og reagere på ændringer i markedet.
  • Du har behov for likviditet uden at bryde investeringsstrategien: Bevar din langsigtede investeringsplan, mens du får adgang til kapital til investering i nye værdipapirer.
  • Du vil optimere skatteforhold ved ikke at realisere gevinster: Undgå skattepligtige begivenheder ved at bruge aktiver som sikkerhed i stedet for at sælge dem. 

Vil du høre, hvordan en investeringskredit kan styrke din strategi?

Kontakt en af vores specialister og få en personlig vurdering.

Ring eller skriv til en af vores Private Banking-specialister