Fast eller variabel rente - Skal, skal ikke?

Når realkreditlånet skal optages eller refinansieres, dukker det store spørgsmål op: Fast eller variabel rente? 

Umiddelbart er der ingen tvivl. Flere vælger fastforrentede lån, når de skal låne til boligen eller refinansiere deres variabelt forrentede realkreditlån. I løbet af det seneste år har boligejerne taget fastforrentede lån for yderligere omkring 50 mia. kr., viser tal fra Nationalbanken. 

På den måde ved man, hvor meget der skal betales i renter og afdrag mange år frem i tiden. I øjeblikket har et fastforrentet 30 årigt lån en kuponrente på to procent. Det er historisk lavt.

I samme periode er mængden af variabelt forrentede lån faldet lidt mere end 10 mia. kr., men udgør dog stadig omkring 60 procent af det samlede udlån på landsplan.

Pludseligt dyrere
- Mange vælger fortsat variabelt forrentede lån som F-kort eller holder fast i deres variabelt forrentede lån, fordi det har markant lavere renteudgifter, og det giver på en måde mening, for nu har der næsten kun været faldende renter i mange år, siger Flemming Steen Sloth, boligkonsulent i Danske Andelskassers Bank. 

- Men hvis man bare har den mindste bekymring for, hvor renten er på vej hen, så er renteudgifterne på fastforrentet 30-årigt lån også på et historisk lavt niveau. Variabel rente er billigst her og nu, men risikoen er, at renten kan stige, og renteniveauet skal bare stige med et procentpoint inden for tre år, så kan et fastforrentet lån faktisk vise sig som det billigste samlet set.

 Årsagen er, at man på et fastforrentet lån har chancen for, at værdien af restgælden falder ved en rentestigning, da kursen falder på lånet, og den lavere kurs betyder mindre restgæld ved indfrielse af lånet. Ser vi på ydelses- og afdragsgevinsten på de tre år med F-kort, som vil løbe op i knap 40.000 kr., bliver gevinsten spist op af den lavere restgæld på det fastforrentede lån ved en rentestigning - og mere til. 

Flemming Steen Sloth vil ikke gøre kunderne unødigt nervøse, men foreslår en snak med rådgiveren. 

”Gad vide, hvordan det går med renten?”
- Går man af og til og tænker ”gad vide, hvor længe renten kan blive ved med at være så lav?” og måske er lidt nervøs for, hvordan en rentestigning vil ramme pengepungen, så ring til os eller kom ned i din filial til en snak. Det forpligter ikke, siger Flemming Steen Sloth.

- Tilmed er bidragssatsen lavere på et fastforrentet lån, og hvis man har 28 år tilbage på sit lån, kan man måske holde ydelsen hver måned uændret i forhold til det nuværende lån, hvis man lægger om til et lån med 30 år og dermed blot forlænger lånet med to år, siger Flemming Steen Sloth og gentager, at en snak med rådgiveren kan skabe klarhed om muligheder og de næste års økonomi.

Vi samler statistik ved hjælp af cookies

Vi begynder dog først, når du klikker dig videre til næste side. Ønsker du at undgå cookies, skal du slå cookies fra i din browser. Du skal dog være opmærksom på, at hvis du slår cookies fra, kan du ikke bruge de funktioner, som forudsætter, at hjemmesiden kan huske dine valg. Læs mere om cookies.