FATFs 40 anbefalinger

FATFs 40 anbefalinger er en liste af handlingsvejledninger, som banker kan rette sig efter og derved beskytte sig imod og undgå hvidvaskning af penge

Anbefalingerne er anerkendt af mange internationale organisationer. Endvidere har mange lande formuleret en politisk forpligtelse til at bekæmpe hvidvaskning af penge ved at implementere de 40 anbefalinger.

Listen kan ses her

I det følgende er det beskrevet, hvordan Sammenslutningen Danske Andelskasser følger de 40 anbefalinger.

1-4. Se venligst FATF-rapport om Danmark

5. Sammenslutningen Danske Andelskasser har kendskab til samtlige kunder. Der oprettes ingen anonyme konti eller nummerkonti. Ved etableringen af kundeforholdet afklares identiteten til bunds. Til identifikationsformål anvendes officielle dokumenter som pas, kørekort, udskrifter fra CVR-registeret m.m. Kundedatabasen scannes med jævne mellemrum for overensstemmelse med personnavne fra de gængse terroristlister (EU-listen, Lande-listen og OFAC-listen).

En lignende scanning foregår i stort set alle danske pengeinstitutter af betydelig størrelse. De danske institutter, som ikke har et effektivt IT-værktøj til scanning af kundedatabasen, vil være af så beskeden størrelse, at den enkelte rådgiver har personligt kendskab til hver enkelt kunde. Den indenlandske betalingsformidling er således forholdsvis godt sikret imod at blive misbrugt til finansiering af terror.

Hvidvaskning af penge, som ikke kan tage udgangspunkt i en navneliste, bliver i de danske pengeinstitutter ligeledes i stigende grad efterforsket af IT-værktøjer. Betalinger til udlandet bliver ligeledes scannet for overensstemmelser med navne fra de gængse terroristlister. Systemet forhindrer afsendelsen af betalingen indtil en betroet medarbejder har taget stilling til, om der er tale om den terrormistænkte eller ej.

Sammenslutningen Danske Andelskasser anvender sammen med en del andre danske pengeinstitutter en fælles bogføringscentral (BEC), som er ved at implementere et værktøj, der kan identificere transaktioner som af forskellige årsager kan virke mistænkelige. Så snart systemet er klar til brug, vil Sammenslutningen Danske Andelskasser tage det i anvendelse.

Indtil da er kunderådgiverne og frontmedarbejderne alene ansvarlige for at identificere eventuelle mistænkelige transaktioner. Gennem et godt kendskab til kunderne og løbende uddannelse af medarbejderne sikrer Sammenslutningen Danske Andelskasser, at der også uden et IT-system sker en betryggende håndtering af hvidvaskningsreglerne. Mistænkelige transaktioner bliver indberettet til de ansvarlige ledende medarbejdere i Sammenslutningen Danske Andelskasser, som uden tøven underretter myndighederne. 

Sammenslutningen Danske Andelskasser er meget opmærksom på, at IT-systemer ikke kan erstatte et godt menneskeligt kendskab til kunden og til kundens forretnings- og formueforhold. En scanning af transaktioner efter mistænkelige mønstre eller navne må ikke stå alene.

6. Sammenslutningen Danske Andelskasser har ikke på nuværende tidspunkt behov for risikostyringssystemer, som kan afsløre, om en kunde er en politisk eksponeret person. Det almindelige scanningssystem til identifikation af mistænkelige transaktioner vil - når det er taget i brug - være i stand til at spotte transaktionen. 

Sammenslutningen Danske Andelskassers geografiske beliggenhed langt fra hovedstaden København gør det i det hele taget meget usandsynligt, at en politisk eksponeret person bliver kunde. København er ikke et større finansielt center, og Sammenslutningen Danske Andelskassers placering i provinsen udelukker nærmest kontakten til politisk eksponerede kunder. Skulle det ske, at en sådan person bliver kunde, vil kunden af personalet blive identificeret som usædvanlig med det samme.

Det gode kendskab til hver enkelt kunde betyder, at kunden lynhurtigt vil komme i fokus, hvis transaktionsmønstret afviger radikalt fra de transaktioner, som vi ser fra vores almindelige kunder. Derfor vil der være enormt fokus på kunden, og transaktionerne bliver overvåget meget nøje.

7. Sammenslutningen Danske Andelskasser holder sig orienteret om, hvorvidt korrespondentbanker opfylder deres forpligtelser i henhold til FATF-anbefalingerne. Gennem valg af store spillere på korrespondentbank-markedet sikres der stabilitet og en fornuftig styring af reglerne hos modparten. Ingen ”payable through” konti er åbnet.

Sammenslutningen Danske Andelskasser har selv indberettet enkelte sager vedrørende mistanke af hvidvaskning af penge til de respektive myndigheder. Indtil nu er ingen transaktioner blevet indberettet på baggrund af mistanke om finansiering af terror.

8. Sammenslutningen Danske Andelskasser er særlig opmærksom på hvidvaskningstrusler, som opstår i forbindelse med nye teknologier.

9. Sammenslutningen Danske Andelskasser anvender kun i meget begrænset omfang mellemmænd til at gennemføre identifikation af kunder. Det sker kun i de tilfælde, hvor Sammenslutningen Danske Andelskasser er overbevist om, at kontrollen gennemføres på betryggende vis, og hvor mellemmanden er underlagt regler, som er baseret på FATF-anbefalingerne.

10. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

11. Sammenslutningen Danske Andelskasser retter sin særlige opmærksomhed mod komplekse og usædvanligt store transaktioner.

12. Anbefalingen vedrører ikke banker. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

13. Alle mistænkelige transaktioner bliver omgående indberettet til de respektive myndigheder.

14. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

15. Interne retningslinjer til bekæmpelse af pengehvidvaskning og terrorfinansiering er udstukket. Samtlige nyansatte i Sammenslutningen Danske Andelskasser og andelskasserne gennemgår et uddannelsesprogram. Samtlige medarbejdere får jævnligt efteruddannelse. Tilsynsmyndigheden kontrollerer løbende overholdelse af lovregler såvel som interne forretningsgange og vurderer deres effektivitet.

16. Anbefalingen vedrører ikke banker. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

17. Manglende overholdelse af reglerne til forhindring af pengehvidvaskning og terrorfinansiering fra ansvarlige personer bliver sanktioneret.

18. I henhold til lovgivningen må ”Shell banks” ikke operere i Danmark. Sammenslutningen Danske Andelskasser har ikke forbindelser med såkaldte ”shell banks” eller tomme selskaber i øvrigt.

19. Anbefaling er blevet slettet 22.10.2004.

20. Anbefalingen vedrører ikke banker. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

21. Sammenslutningen Danske Andelskasser laver ikke forretninger med kunder eller banker fra lande, hvor FATF-reglerne ikke bliver overholdt.

22. Sammenslutningen Danske Andelskasser har ingen afdelinger i udlandet. Bliver det tilfældet, vil Sammenslutningen Danske Andelskasser opstille de fornødne interne regler til at sikre, at FATF- anbefalingerne følges i hele organisationen.

23. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

24. Anbefalingen vedrører ikke banker. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

25- 28. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

29. De udnævnte ansvarlige i Sammenslutningen Danske Andelskasser har samtlige nødvendige midler til rådighed for at kunne gennemføre kontrol af overholdelse af procedurer. Ved disse lejligheder er de autoriseret til at gribe ind i den almindelige afvikling af forretningerne og gennemføre tilbundsgående undersøgelser.

30-40. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

De ni særlige anbefalinger:

I. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

II. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

III. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

IV. Se venligst FATF-rapport om Danmark

V. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

VI. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

VII. Se venligst FATF-rapport om Danmark.

VIII. Se venligst FATF-rapport om Danmark

IX. Se venligst FATF-rapport om Danmark.